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投资模拟练习试题

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投资模拟练习试题

篇一：投资模拟试题三

一、单选题（60题）

1. 具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（）

A变额寿险 B万能保险 C投资连结保险 D变额万能寿险

2. 具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单帐户价值提供最低收益保证的人身保险是（） A变额寿险 B万能保险 C投资连结保险D变额万能寿险

3. 在投资连结保险业务中，保险公司承担的风险是保险保障风险和费用风险，不承担投资风险，投资风险由（）承担。

A投保人 B被保险人C投保人和被保险人 D受益人

4．关于投资连结保险以下描述不正确的是（）。

A投资连结保险的各项收费或费用项目均向投保人公开

B保险公司定期评估投资账户资产价值，并至少每周一次在保险监管机构认可的公众媒体上公布投资单位价格

C定期公布投资账户中期报告和年度报告

D每个保单周年日向投保人寄送保单状态报告。

5．投资连结保险的死亡风险保费的扣除方式是（）

A直接从保费收人中扣除 B从投保人的保单账户中扣除投资单位数的方式收取

C保费进入投资账户之前扣除 D保费进入投资账户之后扣除

6．投资连结保险的资产管理费的收取方式是（）

A在评估投资账户价值时从投资账户中扣除

B在每次投资单砬定价前进行扣除

C于每个资产评估日根据上一资产评估日账户资产净值的一定比例收取

D保费进入投资账户之前扣除

7．固定保费的变额寿险一般简称为变额寿险，其保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化（）最低收益保证。

A有B没有

8．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险称为（）。

A 变额年金 B变额寿险 C 万能寿险 D 补充养老金

9．从购买年金之日起，超过一个年金期间（通常为一个月或一年）后才开始一系列定期给付的变额年金，被称为（）。

A 变额延期年金 B变额即期年金 C 万能寿险 D 变额寿险

10．保监会颁布的《投资连结保险精算规定》，个人投资连结保险的基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币（）。

A 8000元 B 7000元C 6000元D 5000元

11．投保人王先生购买某保险公司的投资连结保险产品，一次性缴付保费50000元，该产品收取的初始费用比例为3％，剩余保费全部分配进入王先生选择的某一投资账户，该投资账户的投资单位买入价格为1．0000元，那么王先生可以购得的投资单位数为（）。

A 48500 B 50000 C 30000 D 40000

12．保险公司为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用指的是（）。

A 初始费用 B 资产管理费C 保单管理费 D 保险保障费用

13．用于弥补保险公司进行投资账户运作时所承担的各种费用称为（）。

A 资产管理费B 保单管理费C初始费用 D 死亡风险保费

14．投资连结保险资产管理费年度百分比最高为（）。

A 5% B 3% C 7% D 2%

15．投资连接保险的买入卖出差价不得超过（）。

A 5% B 3% C 7% D 2%

16．为了确保投保人全面理解并选择了适合自身需求的人寿保险，投资连结保险合同中基本都设置

了犹豫期条款。犹豫期一般为（）天，自投保人收到保险合同之日起算。

A 3B 7 C 10D 20

17．保险公司依法设立的，资产单独管理的资金账户，是保险公司提供用于保费投资的专用账户，这个账户被称为（）。

A 投资账户 B 储蓄账户 C 经营账户D 保障账户

18．对于投资连结保险的投资账户来说，（）拥有该账户的投资权。

A 保险公司 B 被保险人 C 投保人 D 第三人

19. 保单账户中持有公司各投资账户的初始投资单位数，等于分配至该投资账户的保费数额除以该

投资账户投资单位（）所得的值。

A买人价 B卖出价 C 现值D 现金价值

20. 投保人王先生购买了某保险公司的投资连结保险产品，其保单账户中持有10000个某投资账户的投资单位。在某一资产评估日，该投资账户的投资单位买入价为1.8861元，卖出价为1.8491元，那么此投资账户在该日的投资单位价值为（）元。

A 18861 B 18491 C 18676 D 18534

21.投保人李先生于2000年1月1日购买了某保险公司的投资连结保险产品，一次性缴付保费10000元（不计初始费用），并按当时的投资单位买人价买人若干投资单位。已知张先生每年可获得的毛保费收益率为10％，那么到2001年12月31日，张先生的保单账户价值为（）。

A 11800 B 11900 C 12000 D 12100

22.申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申请之日的（）的投资单位价格转移。 A当天 B下一个资产评估日 C下一个工作日 D第二天

23.在对投资账户进行转换操作过程中，投资账户的转出和转入均以同一投资单位价格交易，这个价格是投资单位的（）。

A买入价 B卖出价 C买入价或卖出价 D买入价和卖出价的平均值

24. 在投资连结保险中，保单账户价值全部归（）所有。

A投保人 B保险人 C被保险人 D受益人

25.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只提供身故给付，没有任何附加保险合同，而且只连结一个投资账户）。假设王先生在投保时选定的保险金额为60000元，王先生在保险合同有效期内身故时，其保单账户内的投资单位数为50000个，投资单位卖出价为1.1900元，买人价为1.2100元。如果是定额死亡保险金，保险公司应对王先生的受益人给付的死亡保险金为（）元。

A 59500 B 60000 C 60500 D 120500

26.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只提供身故给付，没有任何附加保险合同，而且只连结一个投资账户）。假设王先生在投保时选定的保险金额为60000元，王先生在保险合同有效期内身故时，其保单账户内的投资单位数为50000个，投资单位卖出价为1.1900元，买人价为1.2100元。如果是递增死亡保险金，保险公司应对王先生的受益人给付的死亡保险金为（）元。

A 60000 B 60500 C119500 D 120500

27.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用期交保费方式，选择每年缴费20000元，其中基本保费10000元，即额外保费也为10000元，共缴费10年。合同规定保险公司对基本保费和额外保费分别按50％、5％的比率收取初始费用。

假设投保时投资账户的投资单位卖出价为1.2000元，买卖差价为1％，则王先生保单账户的初始投资单位数为（）个。

A 14500/1.2000 B 14500/[1.2000×(1+1%)]

C 14500/[1.2000×(1-1%)] D 14500×(1-1%)/1.2000

28.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用期交保费方式。王先生选定的保险金额为100000元，初始投资单位数为50000个。假设投保时投资账户的投资单位卖出价为1.2000元，买卖差价为1％，则在第一个保单年度，死亡风险保额为（）元。

A 39400 B 40000 C 40600 D 60000

29.开办投资连结保险的保险公司应当至少（）一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。

A 每周 B 每月 C 每季度 D 每半年

30.保险公司应当在每个保单周年日后（）日内，向保单持有人寄送一份保单状态报告，说明保单持有人于保单周年日后第一个评估日在每个投资账户中持有的单位数、单位价值、保单价值、保险金额、部分解约、保单贷款、费用扣除等内容。

A 15 B 30 C 45 D 60

31.对于投资连结保险，《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》(保监发[2002]77号)暂定高、中、低三个演示利率分别不得高于（）

A 6％、4％、2％ B 7％、5％、3％

C 8％、6％、4％ D 9％、7％、5％

32.《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》(保监发[2002]77号)规定，对于（）后备案的人身保险新型产品，保险公司应在营业场所提供产品说明书，供消费者查阅。

A 2002年5月1日 B 2002年10月1日

C 2003年5月1日 D 2003年10月1日

33.保监会颁布的有关管理办法中对各类投资的比例未做出明确规定的是（）。

A 银行存款 B 债券 C 股票 D 基金

34.万能保险投保人申请增加保险金额的，应从（）起生效。

A 下一个结算日的零时 B 下一年度

C 下一月 D 次日零时

35．万能保险的死亡保险金给付的A方式中，当报单帐户价值小于保险金额时，死亡保险与保险金

额之间的关系是（）。

A 大于B 等于 C 小于D 无法确定

36．万能保险报单的现金价值是报单帐户价值与（）之间的差额。

A 保险金额 B 退保费用 C 初始费用 D 最低保证收益

37．万能保险的期交保费高于基本保险费的部分为（）保费。

A 追加 B 续期 C 额外 D 帐外

38．万能保险的初始费用在（）中扣除。

A 报单帐户 B 现金价值 C 保费 D 报单价值

39．万能死亡风险保险费采用预先收取的方式，死亡风险保险费（）收取一次。

A 每周B 每月C 每季 D 每年

40．报单管理费是一个与报单帐户价值无关的固定金额，在报单首年度与续年度的情况是（）

A 必须一致 B 可以不同C 必须大于 D 无需确定

41．通常保险公司规定每月（）为万能保险的结算日。

A 第一日B 第十五日C 月末 D 月初

42．万能保险产品各项宣传材料的印发和管理应由各保险公司总公司或授权的（）公司进行。

A 省级 B 市级C 县级 D 分支机构

43．保险公司对万能报单在犹豫期内对投保人进行（）回访。

A 100%客户 B 100%业务员 C 随机 D 不定期

44．万能寿险单独账户的投资组合及运作方式是由（）决定。

A 保险公司 B 投保人C 受益人 D 被保险人

45．按照我国保监会的相关规定，万能险的基本保费不得（）保险金额（指保单签发时的死亡

保险金额）除以20，并不得（）人民币6000元。（）

A高于低于B高于高于 C低于高于 D低于低于

46．某保险公司万能产品的最低基本保费设定为2000元，最高基本保费设定为4000元，假定投保人期交保费为6000元，选定的基本保费为3500元，则额为保费为（）。

A2500 B2000C3500D4000

47．投保缴付的期交保费之外的保费是（）。

A额外保费B附加保费 C追加保费D缓交保费

48．投保人逾期未缴保费，当其保单账户价值足以支付所需风险保险费和保单管理费时，投保人可以暂缓缴付保费，保险公司将从其保单账户中扣除所需的风险保险费和保单管理费，保险合同继续有效，这一期限叫做（）。

A宽限期 B保费缓交期 C保费拖延期 D等待期

49．保险公司对投保人未按时缴纳期交保费所给予的宽限时间，这一期间叫做（）。A保费缓交期 B宽限期 C保费拖延期 D等待期

50．投保人增加或者减少期交保费叫做（）。

A保费变更 B保额变更 C增加保费 D减少保费

51．在万能保险合同有效期内，经保险公司同意，投保人（）增加或者减少期交保费。A不可以 B特殊情况可以 C可以 D不确定

52．为了避免万能保险灵活缴费可能导致的保单失效，鼓励投保人持续缴费，保险公司一般会提供

（）。

A缴费提醒 B缓交保费 C宽限期 D持续奖金

53．根据中国保监会2007年颁布的《万能保险精算规定》，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。

A10% B15%C5% D2%

54．死亡风险保额是指（）。

A有效保额减去保单账户价值 B身故保险金

C身故保险金加上保单账户价值D保单账户价值

55．万能保险保单的现金价值指（）

A保单账户价值 B退保费用

C保单账户价值与退保费用之间的差额

D保单账户价值与退保费用之和

56．假定张先生，男，30岁，身体健康，2003年4月6日购买某保险公司的万能型终身寿险，保

险金额为100，000元。2007年3月底张先生保单账户价值为50，000元，2007年4月1日保险公司公布的结算利率为日利率0．005％。2007年4月6日张先生缴付了5，000元续期保费和10，000 元追加保费。自2003年4月6日保单生效后张先生持续缴费，按保险公司规定可享有2％的持续奖金。按照保险公司规定第四个保单年度续期保费收取的初始费用为8％，追加保费收取的初始费用为4％，公司的保单管理费为每月5元。张先生在2007年4月20因急用资金领取了20，000元的现金价值，请问张先生在4月底保单账户价值是（）（注：经查表可知，每月的风险保险费为8．9元）

A 44361.1 B 4435.1 C 4434.1 D 4433.1

57．死亡风险保险费的收取方式（）。

A每月收取一次

B预先收取

C每年收取一次

D不定期收取

58．金融市场可以通过一定的机制，将社会的剩余资金投入到急需资金的领域或项目中，或转移到

具有企业家才能的人手中，使资金这种稀缺资源得到有效利用，或者促使资金不断地从低效领域或项目流向高效领域和项目。这是体现了金融市场的哪种主要功能（）

A 融资 B 优化资源配置 C 经济结构调整D 收入再分配

59．发行人向投资者出售金融工具的市场称为（）

A 次级市场 B 流通市场 C 二级市场 D 发行市场

60．金融工具在投资者之间相互转让和流通的市场称为（）

A 一级市场 B 初级市场 C 流通市场 D 发行市场

61．银行支付给存款人的报酬称为（）

A 利率 B 利息C 股利 D 股息

62．如果某人在银行存款2000元人民币，期限为5年，利率为3％，按年度单利计算。

五年应获得利息（）

A 60元 B 180元 C 300元 D 318.5元

63．如果某人在银行存款2000元人民币，期限为5年，利率为3％，按年度复利计算。

五年应获得利息（）

A 60元 B 180元 C 300元 D 318.5元

64．银行存款按照存款的期限划分，可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款，其

中通知存款的最低支取金额为：（）。

A 1万 B 5万C 6万 D 10万

65．中国人民银行宣布，从2007年3月18日起调整金融机构人民币存款基准利率，目前一年期基

准存款利率提高至：（）

A 0.72%B 1.98% C 2.43% D 2.79％

66. 债券投资者面临的因债券发行人不能按时支付债券利息和偿还本金而给债券投资者造成的损

失的风险称为( )

A 利率风险 B 通货膨胀风险C 信用风险 D 汇率风险

67．债券投资者面临的主要风险为（）

A 利率风险 B 通货膨胀风险C 信用风险 D 汇率风险

68．债券投资者面临的因市场利率变动对债券价值的影响的风险称为（）

A 利率风险 B 通货膨胀风险C 信用风险 D 汇率风险

69.债券投资者面临的因发生通货膨胀后债券投资者的收益按购买力衡量其价值受到损失的风险称

为（）

A 利率风险 B 通货膨胀风险C 信用风险 D 汇率风险

70．我国现行法规规定，我国股份公司首次公开发行股票和上市后向社会公开募集股份采取（）

的发行方式。

A 仅对公众投资者上网发行 B 仅对机构投资者网下配售

C 对公众投资者上网发行和对机构投资者网下配售相结合

D 以上都不对

71．投资者卖出股票和买人股票的差价收入称为（）

A 资本利得 B 现金股息 C 股票股息 D 公积金转增股本

72．证券市场行情，尤其是股票市场的变动趋势的根本决定因素是（）

A 非系统性风险B 系统性风险C 经营风险 D 财务风险

73．下列不属于非系统性风险的是（）

篇二：投资连结保险在个人养老规划中的作用

摘要：在以“孝”为核心的中国传统文化价值体系中，养老一直是历代以来社会各阶层共同关注的问题。现实的情况是：我国已经进入了人口老龄化社会，“未富先老”四个字正是中国目前社会的真实写照，中国社会养老保障制度前进的步履维艰，单纯依靠政府组织的社保养老，是无法有效的解决个人养老问题的。由于我国企业普遍未建立企业养老年金制度，越来越多的人将目光转向商业养老保险。就市场需求角度而言，广大保户普遍需要一种缴费额度相对较低，而收益率又比较高的商业养老保险。投资连结保险正是这样一种产品。

在以“孝”为核心的中国传统文化价值体系中，养老一直是历代以来社会各阶层共同关注的问题。当中国进入崭新的历史时期以后，伴随着社会结构以及经济模式的深刻变革，养老从单一的家庭及个人责任一度演变为政府、企业的大包大揽，再变为政府、社会与个人共同面对的问题。现实的情况是，无论上述三方中的任何一方，都无法单纯地依靠自身的力量来圆满地解决养老这个问题。

在现前的社会分配模式下，政府在养老保障上扮演着不可替代的角色。然而，作为世界上最大的发展中国家，中国在新旧世纪之交迅速迎来了人口的老龄化。《中国老龄事业的发展》白皮书说，二十世纪末，中国60岁以上老年人口占总人口的比例超过10%，人口年龄结构已开始进入老龄化阶段。进入新世纪后，中国人口老龄化速度加

快。2005年底，中国60岁以上老年人口近1.44亿，占总人口比例达11%。1980年以来，我国60岁以上的老年人口以年均3%的速度持续增长。 “五普”结果表明，65岁及以上人口达到8811万人，占总人口的6.96%。我国已经进入了人口老龄化社会。

据有关专家预测，到2050年我国65岁以上老年人口将达到3.2亿以上，约占我国总人口的1/5，占世界老年人口的1/4。与此同时，我国老年人口中的高龄化趋势也日益明显，预计到2040年80岁以上人口将达到0.56亿。

与西方发达国家相比，中国的老龄化速度快，具有突发性，超前于工业化和现代化，发达国家进入老龄社会时一般在1万美元以上，而我国目前人均GNP不足2000美元，预计到2010年也仅能达到2400美元。“未富先老”四个字正是中国目前社会的真实写照。

与此相对应的是，中国的社会养老保障制度前进的步履维艰。目前，我国社会保障各项缴费比例已高达40％，在亚洲地区仅次于新加坡。为维系这一制度的正常动转，不得不挪用在职职工的个人账户资金，即采取现收现付制度，形成了约8000亿元的空账，并且每年还在增长。为确保离退休人员养老金按时足额发放，近五年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达2093亿元。往好了说，这说明政府重视社会保障；往坏了看，则是我国社会保障的巨大资金压力。领钱的人越来越多，交钱的却十分有限，并且，随着人口年龄的增加，领钱的年限在不断延长，但交钱的年前总是有限的。世界银行预测，按照目前的制度模式，2001年到2075年间，中国未来养老保险收支缺口将高达9.15万亿元。在这种情况之下，政府不得不通

过各种方法降低社保参保人员的给付额度，增加缴费数量，目前，社保养老金的平均替代率仅有0.4左右。所以，单纯依靠政府组织的社保养老，是无法有效的解决个人养老问题的。

在此情形之下，由于我国企业普遍未建立企业养老年金制度，越来越多的人将目光转向商业养老保险。目前，国内各保险公司所提供的养老型产品主要为分红形年金保险。这类险种的优点在于强制储蓄，保证定额给付，部分险种可终身给付等等然而缺点也是很明显的，其一就是相当昂贵，动辄上万的年缴付额令许多人望而却步；其二是相对于目前众多的投资理财方式而言，分红型年金保险的设定利率是较低的，通常在2.5％～3％之间。

就市场需求角度而言，广大保户普遍需要一种缴费额度相对较低，而收益率又比较高的商业养老保险。投资连结保险正是这样一种产品。

所谓投资连结保险（Investment-Oriented Insurance

Products），其正式名字是“变额寿险”（Variable Life Insurance）。是一种集投资功能及保险保障于一体的`新型保险产品，相对传统保险，投资连结保险不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。其中，投资部分的回报率是不固定的。该投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

在美国，常见的投资型保险商品有：变额寿险、变额万能寿险及变额年金。在我国目前市场上的产品应属“变额万能寿险” （Variable Universal Life Insurance）。

至于其他先进国家，在澳洲目前销售的寿险保单几乎已全部是投资型保险。在欧洲，英、法、荷兰的投资型保险市场占有率均超过

40％。其中，在1988年至1998年十年间，英国的投资型保险保费占总寿险保费的比例由39％提高到50％。此外，瑞典为50%以上，荷兰为43%，加拿大为62%，而在香港及部分东南亚地区目前都超过了销售总额的50％。其中新加坡自1992年开发此类险种以来，目前市场占有率已达70％。至于在中国大陆，1999年10月，平安保险公司首次在上海推出了「平安世纪理财投资连结保险」，此为变额寿险。中国台湾于2001年下半年正式引进投资型商品。

上述的统计数据透露出下列讯息：消费者要求他们的寿险保单及年金保单也能享有与个人储蓄相同的投资机会。表1-1列示各国投资型保险商品开始销售之时间。

表1-1 各国投资型保险商品产生年代

作为一个新型的险种，投资连结保险与传统险的不同点：

1.交费方式灵活：允许投保人不必按约定日期交费，不会因为超过60天宽限期而导致保单失效，同时还可以随时追加额外投资金额。

2.保额调整灵活：可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额。

3.账户转换灵活：可以通过账户转换的形式对不同投资账户的资产进行重新配置。

4.部分提取灵活：可以根据自身的不时之需，变现部分投资账户内的投资单位，支取现金。

5.选择附加险灵活：如果投保人想获得其他方面的保障，可以灵活搭配附加险进行补充。

投资连结保险与传统保险相比，在费用收取上相当透明。主要有以下几块费用：

1.初始费用：即保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用。主要是用来支付销售人员的佣金和保险公司的管理费用。对于期缴保险费来讲，第一期保险费的初始费用的收取比例占所缴保费的50％，以后逐期下降，五年至10年之后将不再收取初始费用；额外交纳的保险费也要收取初始费用，大多产品的收取比例为5%～7%；

2.保障风险保险费：即投保人为自己的保障支付的费用，与传统寿险不同，投连险的风险保险费是以自然费率计算的；

3.保单管理费：即为维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费用，一般为每月五元到十元；

4.资产管理费：按账户资产净值的一定比例收取，该比例每年不得超过2%；

5.手续费：保险公司可在提供部分领取和账户转换等服务时收取，用以支付相关的行政费用，不同公司有不同的免费或收费标准。

从投资连结保险的特点可以看出，这个险种适合以下人群：

1.单身贵族：年轻人往往对未来生活或家庭预算不太确定，应首先考虑选择投连险，充分享受投连险多方面的灵活性，根据自己的时间需要而调整缴费金额、保障额度和投资额度；

2.肩负事业家庭重担的人：投连险可以看作是“一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户”，在提供寿险保障的同时积累资金。利用投连险保额可以调整的特点，在生活、经济压力较大

篇三：投连险基本知识

投连险基本知识

---什么是投资连结保险？

1．什么是投资连结保险？

答：1）除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品；

2）缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，一部分购买寿险保障；

3）投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

2、投资连结保险有什么特点？

(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。

(2)投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。

(3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。

(4)同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。

(5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。

3.投资连结险与传统非分红产品和传统分红产品有何区别（表格）

----投连险一般运作机制

1. 投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？

既然是保险公司经营的产品，投连仍然属于人身保险的一种。

不过投连产品更加侧重于帮助客户在有生之年投资理财，但它同时能够提供额外的人身风险保障功能。

客户在购买时可根据自己需要选择特定产品提供的不同类型及不同额度的人身风险保障，这样就可以在风险发生时除去获得投资收益外，再获得对应的保险赔偿金。

2．投资连结产品如何帮助客户进行投资？

保险公司会专门针对购买投连产品的资金设立独立的投资管理账户，并根据客户在购买之初确定的不同选择将资金分别投资于对应的投资渠道当中。

保险公司的专业投资人员会负责相关资金的运用，以帮助客户获得良好收益。

客户一般可以根据特定投连产品提供的账户数量和自己的风险偏好随时调整其资金在各账户之间的分配比例。

3．投资连结产品的预期收益会怎么样？

不同投连产品的预期收益会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。

投连产品因其更强调投资功能，所以与传统保险产品（包括分红险）相比，政策环境更为宽松，可更多投资于风险较高但预期收益也较高的投资渠道。

以基金为例，投连产品可将资金100%投资于基金品种，而分红保险最多不能超过15%，传统产品则受到更为严格的限制。

4．投资连结产品如何控制风险？

作为投资功能强大的保险产品，和基金、股票等其他类型投资工具类似，投连产品一般不承诺保底收益，因此具有一定投资风险。

投连产品由专业投资机构和人员代替客户进行投资管理，从很大程度上规避了客户的直接投资风险，使投资表现更为稳定。

5．客户如何兑现投资连结产品的收益？

投连产品的投资收益将不断累加到客户的本金之中进行滚动投资，帮助客户实现投资收益的复利增长。

与传统保险产品相比，投连在资金支取上的灵活性与基金类似，客户可以随时部分或全部提取产品投资账户中的个人资金。

6．客户如何了解自己投资账户的变化情况？

保险公司定期（每个工作日或每周）会在公司网站及相关媒体（中国证券报）上公布投资单位的单价。

每年保险公司都会给每位投资者寄送全面的投资报告。

客户可以随时通过电话咨询了解个人账户的表现。

投连险的基本保险责任

---身故和全残保险金

投连险基本保险责任包括身故保险金、满期保险金。某些保险公司的产品包括全残保障和豁免保险费等功能。

1.身故保险金的给付有什么特别的地方？

答：身故保险金的给付以客户最大利益为出发点，取保险金额与投资帐户中投资单位价值总额中较大者；值得注意的是两者只取其一，不能重复给付。

2.身故保险金后，保险责任是否终止？

答：终止。

3、为什么保险期内身故和全残保险金是保额和投资帐户价值总额二者中之金额较大者，而不是二者之和？

答：其实这种安排对您是绝对公平的，不存在您吃亏的问题。本公司实际承担的风险是保额与客户投资帐户资产价值总额的差额，这个差额随着被保险人年龄和投资帐户中投资单位价值的变化而变化，既实质上是一个保额变动的定期保险。客户所交保费的保障部分也就是依这一变动的保额来计收的。如果采用保险金为投资帐户价值总额和保额之和的方式，客户就需要付出比现在更多的保险费。这样的安排，一方面是为了使客户在整个保险期内始终有充分的保险保障，另一方面使更多的资金进入投资帐户进行投资生财，提高了客户资金的使用效率，对客户是更为经济、实惠的安排。

4．当投资帐户价值总额高于保额时，保险金额为投资帐户价值总额,那么分配入保障帐户的保费不是白交了吗

答：正是由于部分保费分配入保障帐户，才是您在投资帐户无论发生什么变化的情况下，始终都享有基本的保险保障。尤其是在保险初期，投资帐户中价值累积还较少，保障的功能就更突出和明显了。

----满期保险金

1. 满期保险金如何计算？

答：按收到满期保险金给付申请书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。计算公式为：

满期保险金=投资单位数×投资单位卖出价

2.若客户选择在保险期满后第五年来领取满期保险金，期间（5年）的受益如何计算？答：期间的受益根据投资帐户资产运作情况计算，这期间客户仍要承担相应的投资风险并分享投资收益。

3.满期保险金是否五年内必须领回，假如不领回怎么办？

答：依照保险法规定五年内受益人有请求给付保险金的权利，超过五年客户利益则不受法律的保护。但平安公司为了维护客户的利益，规定：第五年末投资资产被转出投资帐户，投资终止，客户可随时申请全部领取。此后的帐户没有利息。

4. 满期保险金申请领取后，是否可以取消申请？

答：不可以。

5.保险期满后超过三十日内不领取满期特别给付金，将如何处理？

答：据条款规定，如逾期不领取，满期特别给付金将自动转入投资帐户，按保险期满三十日后的下一个资产评估日的投资单位买入价计算相应的投资单位数。

6.满期特别给付金在期满30天以后，受益人能不能领取？

答：期满特别给付金在期满后30天以上未领取，将自动转入投资帐户进行投资运作。期满五年内投资帐户中的资金可以随时申请领取。

7. 在保险期满之前发生的部分领取行为将对满期特别给付金的给付产生怎样的影响？答：有部分领取时，则满期特别给付金按部分领取比例相应减少。

8.领取满期特别给付金时，是否必须同时领取满期保险金？

答：满期保险金与满期特别给付金必须同时申请领取，且不可部分领取。

投资帐户基本知识(1)

1.投资帐户是什么？

答：投资帐户是用于对依据国家相关政策法规设定的保费中的按条款规定投资部分进行专项管理的帐户；该帐户为独立帐户，与保险公司管理的其它资产或其它帐户之间不存在债权、债务关系，也不承担连带责任。目前本条款下投资帐户目前只有三个，将来随着法令限制的逐步放宽和投资渠道的逐渐畅通，投资帐户的数量、类别还有可能增加，使客户资金运用更灵活、更高效；投资帐户里的资金用于国债及其他债券、银行存款、证券投资基金的投资，由专家进行运作经营。

2.什么是“投资单位”、“买入价” 、“卖出价”？

答：“投资单位”是指本公司投资帐户中的资产计量单位。就象股票以“股”为单位一样。“买入价”是指本公司分配保费进入投资帐户时每一投资单位的价格，也就是将客户所交的保险费的投资部分换算为投资单位时每一投资单位的价格。“卖出价”是指将投资单位转为现金时每一投资单位的价格，也就是卖出投资单位变现时每一投资单位的价格。

3.怎样计算投资单位数？

答：投资单位数=（每期保费应分配入投资帐户的数额）/（保费应交日后的下一个资产评估日投资单位买入价）

说明：延迟交费时，投资单位的买入价为保费实际收到日的下一个资产评估日单位买入价。

4.每次的单位数是累加的，而不是分配金额累加计算单位数的，对不对？

答：每次的投资单位数是累加的。因为不同时期的投资单位价值不同，每次保费进入投资帐户后均换算为投资单位，所以投资帐户中的投资单位数是每次的投资单位数累加的结果，而非累加分配入投资帐户中的保费来统一计算投资单位数。

5.“投资单位”相当于股票的“股”，而“股”数均为整数，请问投资单位数是不是也要求为整数？

答：投资单位数可以是整数，也可以不是整数。比如，180.5816个投资单位。

6. 投资单位的买入价和卖出价是否一致若不一致,差价为多少,其实质是什么

答:买入价和卖出价可能不一致。从理论上讲，投资单位的买卖差价有可能大于5.26%，但在实际操作中，我们是以投资单位卖出价乘以1.0526来决定投资单位的买入价，因此投资单位的买卖差价是5.26%。买卖差价属于交易成本的一部分,其实质是交易商为投资者提供流动性的费用的补偿。我们常说买卖差价5%，是指以买入价为比较基准，也就是指0.0526/1.0526=5%。这个比例也是客户资产因为买卖差价而减少的实际比例。

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