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标题 理财计划
范文

有关理财计划集锦七篇

时间就如同白驹过隙般的流逝，我们又将迎来新的喜悦、新的收获，该为自己下阶段的学习制定一个计划了。那么你真正懂得怎么写好计划吗？下面是小编整理的理财计划7篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

理财计划 篇1

一、保险责任：

在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。

二、定义：

1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、投保标的项目：固定资产人民币：万元

建筑物人民币：万元

1、合计保险金额：人民币：万元

流动资产人民币：万元

仓储物人民币：万元

2、合计保险金额：人民币万元

四、总保险金额：人民币万元

五、费率：千分之一（1‰）

六、年总保费：人民币元

七、免赔额：

每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。

（二）扩展附加条款

一、火灾和爆炸责任条款：

兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。

附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。

本保险单据所载其他条件不变。

二、急救费用条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。

本保险单据所载其他条件不变。

三、承租人责任条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。

本保险单据所载其他条件不变。

四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：

本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。

第二部分理赔服务

要点：主动、迅速、准确、合理的原则

专项理赔程序，24小时报案电话95500

配合施救工作，提供索赔帮助

“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。

理赔服务承诺

在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。

设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；

与被保险人共同建立理赔操作程序；

提供专人理赔通讯方式；

遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；

及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；

与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；

与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；

理赔时效承诺

我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。

我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。

为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。

财产险理赔程序范本

一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；

在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的`机会，并予以充分的协助；

在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；

按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；

协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；

在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；

如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；

在我企业的协助下填制损失清单；

如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；

一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。

理赔程序

客户保险企业

理财计划 篇2

一、做好规划

1、 现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。

2、 风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。

3、 投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。

4、 其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。 一、长期投资型可选信托产品 对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。

信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。

二、固定收益类理财产品

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的`兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。

三、银行定期储蓄

银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年，利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较安全，几乎没有风险，是大家可信赖的不亏本的投资方式之一。

四、分散投资可选银行理财产品

分散投资，部分购买长期的收益较高的理财产品，部分购买短期灵活性产品。同时还可以配置一些保险和基金产品。银行的理财产品收益相对稳健，也可以组合投资股票市场和黄金市场分享高风险市场带来的高回报。 中年家庭如果现在拥有100万的存款，现在要做的，一是加强投资，根据风险承受能力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应该有，而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话，一个中产阶层的安逸生活不难实现。

五、货币型基金

货币型基金，被称为“准储蓄产品”，主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活期储蓄，预计收益率一般在4%左右，投资门槛较低，1000元即可投资。100万元存一年，到期收益4万元左右，收益虽低，但资金可随用随取的。由于货币型基金的安全性高，因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基金，收益率在4.5%左右，也可以选择投资。

100万适合做什么样的投资理财?至于如何投资，其实，每位投资者的家庭情况、个人情况、风险偏好等均不相同。如在进行投资时最好能与理财师交流，先制定一份科学的投资规划后再进行投资，这种投资方式更为保险。

理财计划 篇3

★北漂族理财经

注重资产升值留足生活预备金

陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色，虽然负债很少或根本没有，但由于来京时间不长，没有太多的财富积累，“老家”也不会在经济上给予太多帮助，一切完全要靠自己努力，家中的贵重物品也不多。最重要的是居无定所，总是在租房和买房之间抉择，大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限，家庭财产的稳定性相对较差。再加上在北京没有宽广的人脉关系，如果遇到特殊情况，需要增加大量支出，可能会让陈先生感到“不能承受之重”。

因此，这个群体在做家庭财务筹划的时候，首先应考虑增强家庭财务的抗风险能力。从目前的情况看，主要就是对家庭收入的创造者适当增加保障，以避免意外情况发生后对家庭财务状况造成沉重打击。其次，尽量考虑购买住房而不是租房。对于相同价格的房子，付出的租金要比付出的购房成本高。

购买住房时可以先买一套面积较小、距离市中心较远的，以后经济情况好转后再更换。再次，应将剩余的储蓄用于投资。投资时需要注意资产增长的稳定性，虽然像陈先生这样将所有积蓄都放在活期存款中并不是最好的办法，但也不要由于过多关注资产的增长性而忽略了投资的风险。最后，应多留存紧急预备金，由于“北漂”个体相对“独立”，所以在日常处理家庭财务时应多留出一些现金以备不时之需。

★委托人资料

家庭财务状况

陈先生今年35岁，刚刚博士毕业，供职于北京一所大学，妻子为自由职业者。家庭月平均收入为8000元（陈先生每月5000元、妻子每月3000元），陈先生年终有4000元年终奖，平均年可支配收入为10万元。家有存款6万元，全部以活期存入银行。有一辆价值约10万元的家用车，主要用于妻子工作，每月需1000元进行维护。家庭每月日常开支为4000元，其中生活开支为2500元。夫妻俩均非北京人，无住房，每月租房费用为1600元。

理财目标

一、两人明年将要孩子。这样因妻子的收入减少，预计家庭月均收入将减至5000元。

二、按揭买房。单位虽有为职工盖房的计划，但近期难以实现。所以夫妻俩打算先在市远郊购买一套住房，约10万元。

★资产分析

家庭资产增长速度缓慢

如表一所示，陈先生家庭的财务状况是比较合理，家庭财产虽少，但没有任何负债，家庭收入处于北京地区较高的水平，应付日常生活没有问题。但由于房租开支导致支出加大，储蓄率仅为20.8%，家庭资产的增长速度相对缓慢。

随着孩子的出生，各项生活开支将会相应加大，平均每月将多支出1000元左右。大致计算一下，每年陈先生一家会有27200元的亏空，三年内的亏空为81600元，而储蓄存款仅为60000元，短期内有可能会有两种情况：一种是陈先生需要举债度日，家庭财务状况在一定期间内不会扭转过来；另一种是陈太太要提前上班弥补家用，而孩子无法得到充分的照顾。

★理财建议

尽早买房增加保险费用支出

可将陈先生的财务状况规划分为三个期间。第一个是从购买住房到孩子出生，为期大约一年；第二个期间是从小孩出生到上幼儿园，陈太太再次上班，为期三年；第三个期间是陈太太上班后，家庭财务重新走入正轨。

保险方面，目前陈先生和陈太太正处于而立之年，可购买重大疾病险附加意外险和定期寿险，鉴于陈先生一家年收入为10万元，可为陈先生和陈太太各购买保障为20万元和10万元的保险即可。可选择消费型保险，保险每年保费在2500元左右。

第一阶段（20xx年）：夯实经济基础，其他开支减半

在陈先生的第一个理财阶段期间，夫妻俩所要做的主要是去掉不必要的支出，为孩子出生做准备。首先要做的就是买房，按揭贷款买房是陈先生惟一的选择。可拿出2万元储蓄作为贷款的首付，贷款8万元，期限为10年，按照现行的5.58%贷款利率计算，陈先生每月需要偿还868元，一年要偿还10416元，而现在陈先生的.房租每月为1600元，两者相差了近一倍，仅在这一项上面每年就可节省近1万元。其次，适当减少其他开支，争取将其他开支减半，每年其他开支为9000元左右。

由于陈先生还需要留出较多的紧急备用金以应付不时之需，而所剩储蓄也不多了，建议将剩余储蓄以一年定期存款（扣除利息税后收益率为1.8%）的方式存入银行。本期间结束后，陈先生的家庭财务状况如表二所列。

经过一年时间，由于能够较好地控制支出，扣除保险的一次性支出，每月支出为5100元左右，使得陈先生一家的家庭财产状况保持稳定，弥补了因购房产生的财务缺口，为下一个理财目标的实现打下了良好的基础。

第二阶段（20xx年至20xx年）：规划按部就班，坚持就是胜利

进入第二阶段，真正的考验随之而来。陈太太在生完孩子后，开始了为期三年的相夫教子，家庭收入锐减到64000元，而孩子的出生会带来每月1000元的额外生活支出，出生时还会有5000元左右的临时支出，可以看出第一阶段的积攒相当重要。

由于日常每月开支增加到6100元左右，紧急备用金需要保证6个月的日常支出，即36600元，建议仍将20000元存一年定期，16624元存活期，保证在支出超额时不会损失定期利息。剩下30000元储蓄中，20000元用于国债投资，10000元以两年期定期存款方式存入银行，在第三年紧急备用金超支时支用。

三年后，虽然家庭资产略有下滑，但已度过最为艰苦的时期。随着陈太太的再次上班，家庭财务状况会以更快的速度增长，家庭资产将会在很短的时间内得以弥补，并呈现良好的发展态势。

第三阶段（20xx年后）：资产的30%用于储蓄，70%用于投资基金

到了第三阶段，陈先生在“理财之路”上可以略松一口气了。按计划，到20xx年末，陈先生一家将有资产128580元，其中有28580元存款可以随时支配。随着妻子每月3000元的工资收入进入家庭收入支出计划，陈先生一家每年能够积攒2万多元的储蓄。20xx年时，家庭财务状况将如表三所列。

经过三个阶段的理财规划后，陈先生基本实现了家庭财务状况的良性发展。

但陈先生不能掉以轻心，建议陈先生今后除准备出3.6万元的紧急备用金之外，其他储蓄存款按照3∶7的比例进行投资，30%用于储蓄，达到平均2%左右的收益，70%用于投资基金，达到平均5%左右的收益。

理财计划 篇4

互联网+的热潮席卷了各个行业，金融理财也不例外，互联网理财以高收益、低门槛闻名，也是最大的吸引点，但是互联网高收益理财产品类型也有很多，不同类型的收益范围和产品特点也各不相同，投资者需要进行了解和对比，才能做出最合适的理财决策。自从阿里的余额宝问世，6.7%的`年化收益就使得互联网高收益的形象树立起来，相继火爆起来的P2P理财作为互联网金融的创新，把高收益理财产品

浪潮进行到底。接下来我们将这些进行分类，全面了解一下互联网高收益理财产品类型。

第一种：同时具备支付、理财、资金周转特点的互联网高收益理财产品

互联网大咖：阿里的余额宝

这类理财产品从功能的角度来说是流畅全面的，无需任何手续费，方便快捷;从背景上来说是拥有强大的平台支撑的，更容易获得投资的信任;另外此类理财产品收益要远高于同期银行储蓄收益，但同时能享受T+O快捷的存取服务，流动性非常好;而且投资门槛基本没有，非常低;此外这类型基本属于货币基金，稳定性好，打理也方便。

第二种：背靠大树好乘凉，互联网知名公司与实力雄厚金融机构强强合作

联袂推出：腾讯微信的理财通、百度的理财计划

如腾讯理财通，直接与以华夏基金为代表的一线品牌基金公司合作，这些对于市场增新非常有利，而且能够较有利的吸引公众眼球，再结合微信流量入口，能够迅速积累用户。购买这类理财产品，不能近看近7日年化收益，因为它只反映近期天收益情况，存在阶段性特征，容易发生虚高现象，应该同时关注日每万份收益，和长期的业绩稳定性综合判断。

第三种：P2P网贷理财产品

这类理财品是互联网直接产物，通过建立第三平台，连接借款方和投资方，更高效满足双方需求。这类型正规平台，通常资金是和平台分离的，由第三方机构托管，有效防止资金池，另外有第三方担保公司，作为保障。还有一类是有实物抵押的。经过收益下调，正规P2P理财产品收益范围在8%-15%之间，对于此类产品要结合多方面因素进行考察。

理财计划 篇5

对很多工薪家庭来说100万是大的数字，这里我用100万来说明，并不是说要有100万才能投资理财，你可以看完下面的说明，在结合自己的情况来制定自身的投资理财计划。

　　一

我这100万的投资期限将是2-3年，在未来三年追求平均每年19.2%的投资回报，并且力求回避过大的风险，其中80%的资金将做长期投资。根据100法则，投资在高风险资产的比重不超过“100 - 年龄”，因此，我将投资不低于50万在股票型基金(可以考虑兴业趋势或上投阿尔法)或指数型基金(可以考虑嘉实300或上证50等)中。具体的投资方式是每月投资10万。在20xx年底-20xx年初的五个月投资完成，在这个过程中暂时闲置的资金投资1个月期固定收益产品。这部分投资持有至20xx年 -20xx年，保守预期回报为超过30%。

二

再次，30%的资金将投向中等风险资产，投预期年回报为10%。主要投资于期货套利产品，如铜跨市套利、压榨套利、期现套利等，获取中低风险的绝对回报。

三

此外，剩余20%将投资于低风险高流动性投资，即保本及债券性基金，年预期回报为6%左右。我将配置15%左右在保本型基金，另外5%投资于债券基金。

股票型基金和指数型基金50%

投资于期货套利产品30%

保本及债券基金20%

四

理财的一个主要误区在于，钱越多越不需要理财，因为理财是为了赚钱，既然有钱了，何必理财呢？其实不然，理财的主要目的不是为了赚钱，而是能够满足未来对现金的各种需求，赚钱只是实现这种需求的手段而已。年轻人拥有100万，要及早制定人生目标，然后确定理财方案。

　　五

中年家庭如果现在拥有100万的存款，现在要做的，一是加强投资，根据风险承受能力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的.收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应该有，而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话，一个中产阶层的安逸生活不难实现。

六

由于未来的不确定较大，老年人可能会有大额开支，这个时候100万可能需要保守性投资。

建议，老年人拥有100万可以同时进行四项理财计划。

1、退休计划；应该为自己购买足额的商业养老保险。

2、保险计划；随着家庭成员年龄的逐步增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，应增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。

3、证券投资计划；如果缺乏投资技巧，建议按比例进行现金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。

4、教育投资计划；随着小孩的成长，教育投资会越来越大，可通过首付方式投资房产一套，即可出租获得租金收入，以后也可作为子女成年后的住房。

理财计划 篇6

中秋、国庆大假将至，股市的闲置资金、生意款、过节费在假日如何博取更高的收益？民生银行针对双节专项推出特别理财计划，满足广大投资者需求。

何女士是民生银行贵宾客户，平时热衷于投资股票，但最近仓位较轻。经民生银行专属理财经理提醒，由于双节期间股市休市时间较长，她可将股票账户中闲置资金转到民生银行贵宾卡上购买短期理财产品，一部分购买7天理财产品，一部分购买14天理财产品，该类产品比7天通知存款利率收益要高出许多。更方便的是购买该类产品不需要到银行网点进行购买，何女士在网上轻松点击，登录民生银行门户网站，选择理财产品服务，即完成了购买，足不出户，就让自己的闲置资金博取了更高收益。

王先生自营一家小企业，前期由于资金短缺，在民生银行贷款100万。令他感到惊喜的是，贷款过后民生银行理财经理还为其定制了商贷通财富解决方案。根据王先生的具体情况，理财经理首先为其定制了双节期间的`结算及现金管理规划。一是定制商户卡，该卡是民生银行专门为贷款客户定制的个性化银行卡，具备结算方便、功能全面等特点，短信及时通、网银等签约类产品可以帮助他及时了解资金划拨动态，提供了网上个人金融服务渠道，能极大地满足客户对资金流动更方便、更安全的需要；二是办理存抵贷，最大限度帮助客户节省贷款利息支出；三是定制短期理财产品，期限7天到1年，滚动发售，网银柜台都可购买，年收益率是同期储蓄利率1~7倍。

理财计划 篇7

支出=收入-储蓄

很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。

如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的'钱就会越来越多。

稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。可承担风险比重=(100-目前年龄)*100%

比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票;剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。还贷额度≤月收入*35%

要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

养老费用=目前年花费*20

待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。

家庭理财完美方案：4-3-2-1

家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
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更新时间：2024/12/24 0:41:25